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Editor’s note: For this week’s article, we asked our summer marketing intern and recent college graduate, Marcia, if she had any questions about navigating the health care system. Our conversation led to some insights that may be helpful to you or someone you love.
Whether you’re in school or a recent grad, living at home or out on your own, employed or still looking – you’re likely trying to figure out this whole “adulting” thing. It’s new, exciting, and definitely a little scary. One of the most intimidating obstacles you will encounter is how to navigate the complex U.S. health care system. But have no fear – your health care guide is here.
As a recent college graduate, I am now living in the “real world,” and with that comes many new responsibilities. I will eventually be bumped off my parent’s health insurance plan (and out of my mom’s basement), which means it is time to take control and invest in my health and future.
The following are questions I had regarding health care and insurance coverage that may be similar to yours. I even included a section for parents who may want to be sure their child is on the right path.
I’m young and healthy. Why should I care about health care or health insurance?
If you’re in your early 20s, you may feel invincible. However, illness, an injury, or something unexpected (like a global pandemic) can suddenly affect your life, and it’s important to take care of your health. Having a health insurance plan will protect you from unforeseen costs if you do become sick or hospitalized.
How do I choose a primary care doctor?
Now that you’ve graduated from the pediatrician’s office, you’ll need a primary care provider to guide you through important health care decisions.
When choosing a primary care provider, do your research. Look for offices that accept your insurance, are conveniently located, and a provider who speaks your language fluently. If you don’t feel comfortable with your provider after a few visits, consider looking for another one. Primary care providers are usually Internal Medicine specialists or Family Medicine specialists.
Read online reviews or call the office directly and ask about:
- Office policies (including cancellation policies)
- Average wait times
- Use of technology/access to a patient portal
- Availability of tests and procedures on-site
- Options for telehealth
When making an appointment, be sure to explain the reason for your visit and ask what documents (like your past medical records) or identification you may need to bring with you.
Why is it important to have a relationship with my doctor?
Research shows that many younger people are choosing urgent care centers over a visit with a primary care provider to treat an illness. While urgent care centers are great and offer convenience, establishing a relationship and good communication with your doctor will offer more personalized care as your health care needs change over time.
Do I really need to see the doctor every year?
Yes, annual checkups are vital to your health. Depending on your health care needs and concerns, your doctor may want to see you more (or less) often. Variables such as family medical history, lifestyle habits, and diet and exercise can change over time, and your doctor should be kept up-to-date on these changes. If you are sexually active, it is essential to make sure you are screened regularly for sexually transmitted infections.
Regular visits also strengthen the doctor-patient relationship and assist you in prioritizing your health. Infrequent visits make it harder for both of you to track changes in your health or determine if a previous health issue is playing a role in a current condition.
What other types of doctors/health professionals should I see?
When you require additional care, your primary care provider will help you choose and refer you to specialists. Specialties could include dermatologists, gastroenterologists, OB/GYNs, and mental health providers.
What are my health insurance coverage options?
Health care in the U.S. is complicated. To make things a little easier for you, here are several health insurance options:
- Staying on your parents’ plan until you age out
- Joining an employer-sponsored insurance plan
- Purchasing a plan on the Health Insurance Marketplace created by the Affordable Care Act (ACA)
- Purchasing your own private insurance plan from a health insurance company
- Getting a college health insurance plan
- Medicaid plans, which are government funded, are available for low income individuals and families
If you’re younger than 26 years old, the Affordable Care Act (ACA) allows you to stay on your parents’ health insurance plan, even if you’re no longer an official dependent on their taxes.
If you are employed, employer-sponsored health coverage is a common alternative. In some rare cases, you may not have to contribute to the cost of the insurance – it depends on your employer and the benefits they offer. Health insurance coverage from your employer typically costs less than other options and allows you to add dependents to your plan. When looking at job opportunities, it is important to learn about the health benefits offered by the employer before you accept a job offer.
Medicaid is a government-funded health insurance program that provides free or low-cost health care to low-income Americans. Medicaid is a federal and state-funded coverage option available only to those who are eligible, so check your state requirements to see if you qualify.
If your employer does not offer health benefits or if you do not qualify for a government-funded insurance option, you may have to purchase health insurance on the Health Insurance Marketplace (ACA plan) or through a private insurance company. Purchasing a plan directly from an insurance company is generally more expensive, but you can work with a licensed agent to help you find the best plan.
If you are still in school and need health insurance, you may be able to find coverage through your college. Young adults should strongly consider getting insurance from their school if it’s available, especially if they are attending a school far from home.
How do I pay for insurance?
Below is a list of terms you should familiarize yourself with when paying for your health insurance. Don’t worry; there won’t be a test at the end.
- Premium: The amount you pay out of pocket for your health insurance plan each month
- Deductible: The amount you pay for covered health care services before your insurance plan starts to pay for your medical services.
- Co-payment (co-pay): A fixed amount you’ll pay for certain health care services after you’ve paid your deductible and your insurance coverage begins.
- Coinsurance: The percentage of the cost of your medical services that you must pay out of pocket. (Example, if you have an insurance plan with 20% coinsurance and your doctor’s bill is $100, your insurance plan will pay $80 and you will pay the remaining $20, or 20%.
- Out-of-pocket expense: The total amount of money you have to pay for medical care, including deductibles, co-pays, and services your insurance does not cover
- Out-of-network: A doctor, hospital, or practice that does not have an agreement with your insurance company or plan; any service you receive from an out-of-network provider may not be covered by your insurance or you may have to pay a higher amount of the cost of the medical service from that provider.
When choosing a plan, it’s a good idea to take into account your total out-of-pocket costs, not just the amount you pay the insurance company each month in premiums. Try to understand exactly what you will pay under your health insurance plan. High deductibles and large coinsurance amounts require more money out of your pocket. Be sure you understand your obligations when picking a plan. If you don’t understand something, ask a question.
If you are transitioning from your parents’ insurance plan to a plan provided through your job, be sure to contact your employer to understand when you employer’s coverage begins. You may have to wait until the first of the next month after you start.
Should I get dental and vision coverage?
It is highly recommended to sign up for dental insurance. There are many links between oral health and general health, and annual exams and teeth cleanings will benefit your overall health. The need for vision insurance can depend more on the individual. If you wear glasses or contacts, vision insurance would be an ideal option.
If you are young and healthy, it is okay to consider the least expensive plan, depending on your financial situation. It will likely have a high deductible, but it can provide coverage if something unexpected happens. To play it safe, it is better to be over-insured rather than underinsured.
Attention, Parents!
Parents, you can start to help your young adult co-manage their health care now. Encourage them to take an active role by asking questions, scheduling appointments, familiarizing themselves with their medications, refilling prescriptions, and keeping copies of their medical records.
While the transition to adult health care won’t happen overnight, planning and talking about what to expect will prepare young adults for what lies ahead.
Cooper patients who have questions about their health insurance, or cost of services, can click here to learn more or connect with a Cooper financial customer service representative.
If you are looking for a doctor or an advanced practice provider, Cooper University Health Care has more than 30 conveniently located internal medicine and family medicine offices throughout South Jersey. Our offices offer same-day appointments and early morning and evening hours. To make an appointment, call 856.536.1221 or click here.
Veinte y tantos: tome el control de su atención médica
Nota del editor: Para el artículo de esta semana, le preguntamos a Marcia, nuestra pasante de marketing de verano y recién graduada universitaria, si tenía alguna pregunta sobre cómo navegar por el sistema de atención médica. Nuestra conversación condujo a algunas ideas que pueden ser útiles para usted o para alguien a quien ama.
Ya sea que esté en la escuela o se haya graduado recientemente, viva en su casa o solo, tenga un empleo o siga buscando, es probable que esté tratando de resolver todo este asunto de la “adultez”. Es nuevo, emocionante y definitivamente da un poco de miedo. Uno de los obstáculos más intimidantes que encontrará es cómo navegar por el complejo sistema de atención médica de los EE. UU. Pero no tenga miedo: su guía de atención médica está aquí.
Como recién graduado de la universidad, ahora vivo en el “mundo real”, y eso conlleva muchas responsabilidades nuevas. Eventualmente seré eliminado del plan de seguro médico de mis padres (y del sótano de mi madre), lo que significa que es hora de tomar el control e invertir en mi salud y futuro.
Las siguientes son preguntas que tuve con respecto a la atención médica y la cobertura de seguro que pueden ser similares a las suyas. Incluso incluí una sección para los padres que quieran asegurarse de que su hijo está en el camino correcto.
Soy joven y saludable. ¿Por qué debería preocuparme por la atención médica o el seguro médico?
Si tienes poco más de 20 años, puedes sentirte invencible. Sin embargo, una enfermedad, una lesión o algo inesperado (como una pandemia mundial) puede afectar repentinamente su vida y es importante cuidar su salud. Tener un plan de seguro de salud lo protegerá de costos imprevistos si se enferma o es hospitalizado.
¿Cómo elijo un médico de atención primaria?
Ahora que se graduó de la oficina del pediatra, necesitará un proveedor de atención primaria que lo guíe a través de importantes decisiones de atención médica.
Al elegir un proveedor de atención primaria, investigue. Busque oficinas que acepten su seguro, estén convenientemente ubicadas y un proveedor que hable su idioma con fluidez. Si no se siente cómodo con su proveedor después de algunas visitas, considere buscar otro. Los proveedores de atención primaria suelen ser especialistas en medicina interna o especialistas en medicina familiar.
Lea reseñas en línea o llame directamente a la oficina y pregunte sobre:
- Políticas de la oficina (incluidas las políticas de cancelación)
- Tiempos de espera promedio
- Uso de tecnología/acceso a un portal de pacientes
- Disponibilidad de pruebas y procedimientos in situ
- Opciones de telesalud
Cuando programe una cita, asegúrese de explicar el motivo de su visita y pregunte qué documentos (como sus registros médicos anteriores) o identificación necesitará traer con usted.
¿Por qué es importante tener una relación con mi médico?
Las investigaciones muestran que muchas personas jóvenes eligen los centros de atención de urgencia en lugar de una visita a un proveedor de atención primaria para tratar una enfermedad. Si bien los centros de atención de urgencia son excelentes y ofrecen comodidad, establecer una relación y una buena comunicación con su médico le ofrecerá una atención más personalizada a medida que sus necesidades de atención médica cambien con el tiempo.
¿Realmente necesito ver al médico todos los años?
Sí, los chequeos anuales son vitales para su salud. Dependiendo de sus necesidades e inquietudes de atención médica, es posible que su médico quiera verlo con más (o menos) frecuencia. Variables como el historial médico familiar, los hábitos de estilo de vida y la dieta y el ejercicio pueden cambiar con el tiempo, y su médico debe mantenerse actualizado sobre estos cambios. Si eres sexualmente activo, es esencial que te asegures de que te hagan pruebas de detección periódicas para detectar infecciones de transmisión sexual.
Las visitas regulares también fortalecen la relación médico-paciente y lo ayudan a priorizar su salud. Las visitas poco frecuentes hacen que sea más difícil para ambos realizar un seguimiento de los cambios en su salud o determinar si un problema de salud anterior está jugando un papel en una condición actual.
¿Qué otros tipos de médicos/profesionales de la salud debo ver?
Cuando necesite atención adicional, su proveedor de atención primaria lo ayudará a elegir y referirlo a especialistas. Las especialidades podrían incluir dermatólogos, gastroenterólogos, obstetras/ginecólogos y proveedores de salud mental.
¿Cuáles son mis opciones de cobertura de seguro médico?
La atención médica en los EE. UU. es complicada. Para facilitarle un poco las cosas, aquí hay varias opciones de seguro médico:
- Permanecer en el plan de tus padres hasta que cumplas la edad
- Unirse a un plan de seguro patrocinado por el empleador
- Obtener atención médica financiada por el gobierno a través de Medicaid o el Mercado de Seguros Médicos
- Cómo comprar su propio plan de seguro privado
- Obtener un plan de seguro de salud para la universidad
Si tiene menos de 26 años, la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA, por sus siglas en inglés) le permite permanecer en el plan de seguro médico de sus padres, incluso si ya no es un dependiente oficial de sus impuestos.
Si está empleado, la cobertura de salud patrocinada por el empleador es una alternativa común. En algunos casos, es posible que no tenga que contribuir al costo del seguro; depende de su empleador y de los beneficios que ofrece. Esta cobertura generalmente cuesta menos que otras opciones y le permite agregar dependientes a su plan. Al buscar oportunidades de trabajo, es importante conocer los beneficios de salud que ofrece el empleador antes de aceptar una oferta de trabajo.
Medicaid es una opción de seguro que brinda atención médica gratuita o de bajo costo a los estadounidenses de bajos ingresos. Medicaid es una opción de cobertura financiada por el gobierno federal y estatal disponible solo para aquellos que son elegibles, así que verifique los requisitos de su estado para ver si califica.
Si su empleador no ofrece beneficios de salud o si no califica para una opción de seguro financiado por el gobierno, es posible que deba comprar un seguro de salud a través de un plan privado. Esta opción es más costosa, pero tener un proveedor privado le permite trabajar en estrecha colaboración con un agente autorizado que está capacitado para encontrar el mejor plan para usted.
Si todavía está en la escuela y necesita un seguro de salud, es posible que pueda encontrar cobertura a través de su universidad. Los adultos jóvenes deberían considerar seriamente obtener un seguro de su escuela si está disponible, especialmente si asisten a una escuela lejos de casa.
¿Cómo pago el seguro?
A continuación se incluye una lista de términos con los que debe familiarizarse al pagar su seguro de salud. No te preocupes; no habrá una prueba al final.
- Prima: la cantidad que paga por su seguro de salud cada mes
- Deducible: la cantidad que paga por los servicios de atención médica cubiertos antes de que su plan de seguro comience a pagar
- Copago (co-pay): la cantidad fija que pagará por los servicios de atención médica después de haber pagado su deducible
- Coseguro: el porcentaje del costo que paga por un servicio de atención médica cubierto después de haber pagado su deducible
- Gastos de bolsillo: la cantidad de dinero que tiene que pagar por la atención médica, incluidos los deducibles, los copagos y los servicios que su seguro no cubre.
- Fuera de la red: un médico, hospital o consultorio que no tiene un acuerdo con su compañía de seguros o plan; cualquier servicio que reciba de un cuidador fuera de la red no estará cubierto por su seguro o tendrá un costo mayor para usted
Al elegir un plan, es una buena idea tener en cuenta los gastos de bolsillo, no solo la cantidad que paga a la compañía de seguros cada mes. A veces, es posible que deba pagar el costo total de un servicio y luego presente un reclamo a la compañía de seguros para obtener un reembolso. Si esto sucede, asegúrese de llevar consigo su tarjeta de identificación del seguro de salud y obtenga un estado de cuenta detallado de su factura en el consultorio médico.
Si está haciendo la transición del plan de seguro de sus padres a un plan provisto a través de su trabajo, asegúrese de comunicarse con su empleador al menos con 30 días de anticipación.
¿Debo obtener cobertura dental y de la vista?
Es muy recomendable contratar un seguro dental. Hay muchos vínculos entre la salud bucal y la salud general, y los exámenes anuales y las limpiezas dentales beneficiarán su salud en general. La necesidad de un seguro de visión puede depender más del individuo. Si usa anteojos o lentes de contacto, el seguro de visión sería una opción ideal.
Si es joven y saludable, está bien considerar el plan menos costoso, según su situación financiera. Es probable que tenga un deducible alto, pero puede brindar cobertura si sucede algo inesperado. Para ir a lo seguro, es mejor estar sobreasegurado en lugar de insuficientemente asegurado.
¡Atención, padres!
Padres, pueden comenzar a ayudar a su joven adulto a administrar conjuntamente su atención médica ahora. Anímelos a tomar un papel activo haciendo preguntas, programando citas, familiarizándose con sus medicamentos, renovando recetas y guardando copias de sus registros médicos.
Si bien la transición a la atención médica para adultos no ocurrirá de la noche a la mañana, planificar y hablar sobre qué esperar preparará a los adultos jóvenes para lo que se avecina.
Los pacientes de Cooper que tengan preguntas sobre su seguro de salud o el costo de los servicios pueden hacer clic aquí para obtener más información o conectarse con un representante de servicio al cliente de Cooper Financial.
Si está buscando un médico o un proveedor de práctica avanzada, Cooper University Health Care tiene más de 30 oficinas de medicina interna y medicina familiar convenientemente ubicadas en todo el sur de Jersey. Nuestras oficinas ofrecen citas para el mismo día y temprano en la mañana y en la noche. Para hacer una cita, llame al 856.536.1221 o haga clic aquí.